房價一路穩漲,
每年都有前赴後繼的新群體加入房奴大軍,
房價太貴,
望房興歎又不得不咬牙堅持,
因為購房是結婚生子這些人生大事催生的必要需求。
面對不可避免的剛性需求, 月供, 直接影響著一個家庭的生活水準。
月供太多, 生活捉襟見肘, 每天就像煉獄;月供過少, 還清債務的時間就長, 感覺一輩子都背著枷鎖生活。
滿足剛性需求的同時又要保證生活品質, 購房人每月還多少貸款是貸款前的必修課。
考量每月還多少合適,
先從個人還貸能力係數入手。
房貸還款能力係數=貸款本金÷貸款者月收入。 這個係數算是一個危險報警器, 以1為單位, 超過0.5, 家庭房貸壓力比較重。
還款能力係數是0.4的話, 月收入為4000元, 有每月償還貸款本息1600元的能力。
係數是0.5的話,
月收入8000元,
每月可以還款4000元。
購房貸款有商業貸款和公積金貸款, 商業貸款還款能力係數一般是0.5,
公積金貸款還款能力係數是按不同借款期限來確定的, 十年以內(含十年)為35%, 十至二十年(含二十年)為40%, 二十年至三十年為45%。
公積金貸款還款係數還受地區影響, 比如大連還貸能力係數是0.35, 昆明和上海還款能力係數0.4。
房貸還款能力係數是銀行考慮給你批多少額度的一個參考資料, 也是你還款能力的證明。
但是這個係數只是理論上的,
我們考慮的不僅是理論上的,
還要將平時的大致花銷一起算進去。
畢竟, 生活不止眼前的房貸, 還有柴米油鹽醬醋茶。
重點來了:家財管加網建議每月的月供應該控制在你月收入的30%左右, 如果每月還款仍比較吃力,