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話題:我這麼做對嗎?
雙11那一天,有人問了我一個問題,我覺得挺典型的。老師,請問您,我客戶去年11月買的健康險,保額30萬,年交14000。投保時我詢問它有無既往病史等,它回答否,然而在今年10月公司給它出了終止合同通知書,並且只退現金價值,客戶不同意,公司
2018-01-04 0 -
離婚36計第十七計:抛磚引玉
第十七計:抛磚引玉原文:類以誘之,擊蒙也。--《易經·蒙》釋義:原文是指,用極相類似的東西去迷惑對方,使對方上當。“抛磚引玉”,就是拋出磚頭,引來玉石。這是一個比喻,磚可以泛指一切質次的、價值低的或量小的事物,相對來說,玉可以指一切質優的
2018-01-03 0 -
大額保單實務:第三十四講:剛剛起步的家族信託
第三十四講:剛剛起步的家族信託我國《信託法》於2001年開始實施, 其中第三條規定:委託人、受託人、受益人在中華人民共和國境內進行民事、營業、公益信託活動,適用本法。據此,我們可以把信託分為民事信託、商事信託、公益信託。民事信託是他益信託
2018-01-03 0 -
大額保單實務:第三十三講:大額保單在財富傳承中的角色
第三十三講:大額保單在財富傳承中的角色我們在前面講到了財富傳承中面臨的幾個風險,缺乏科學規劃導致傳承失敗、繼承權公證的難點、不注意身後控制導致傳承失敗、代持問題導致財富改姓、移民導致財富縮水、不注意遺產稅籌畫導致財富縮水等等。也講到了遺贈
2018-01-03 0 -
話題:再談最好的主顧開拓方式是什麼?
很早之前我談過最好的主顧開拓方式是理賠,是基於以下原理:1. 保險的體驗感差,主要是從買保險到理賠,時間往往較長;2. 體驗過理賠的人,都會非常認可保險,如果還有機會,更願意加保,也更願意做轉介紹。由於我國的保險業已經迅速增長了幾十年,有
2018-01-03 0 -
大額保單實務第三十一講:生前安排巧用贈與工具
第三十一講:生前安排巧用贈與工具張先生是一位老北京,九十歲高齡。老伴多年前就去世了,有兩個兒子和一個女兒,都已經結婚生子。張老先生有點重男輕女,他有一個願望,就是把他的四合院留給他唯一的孫子張小帥,其他財產則由兒女們平均繼承。2011年,
2017-12-29 0 -
大額保單實務第三十二講:身後安排用遺囑工具
第三十二講:身後安排用遺囑工具根據我國《繼承法》第五條的相關規定,繼承開始後,按照法定繼承辦理;有遺囑的,按照遺囑繼承或者遺贈辦理……這說明,遺囑繼承的法律效力是要優於法定繼承的。遺囑繼承有什麼好處呢?主要就是為了避免法定繼承和代位繼承,
2017-12-29 0 -
每日一學:什麼是純保險費
純保險費是指保險費中用於支付保險賠償金的部分。在人壽保險中,表現為保險人付給受益人的保險金。純保險費是保險金的主要來源。人壽保險純保險費率的測算依據為生命表和預定利率。 生命表按照不同的標準可以分為許多種類。例如,按性別不同分為男性生命表
2017-12-30 0 -
話題:賣保險該看什麼書?
世事洞明皆學問,人情練達即文章這是一副很有名的對聯,出自紅樓夢。經常有一些同行請我推薦一些保險類的書,我也推薦過一些,但是更多的時候,我想說,保險是實踐性很強的東西,我上大學的時候,保險系屬於經濟學院,保險學屬於應用經濟學,所謂應用經濟學
2017-12-30 0 -
婚姻昕語:堂姐的兒子能與堂弟的女兒結婚嗎?
孟雨和孟雲是堂姐弟,孟雨的兒子王俊和孟雲的女兒孟糖從小在一起長大,上大學期間也經常來往。大學畢業後都到了同一個城市工作,在密切的交往中感情更為深厚。2013年1月雙方向自己的父母提出結婚,孟雨和孟雲認為他們倆是堂姐弟,他們的子女是三代以內
2017-12-30 0 -
問答:如何看待微信錢包等線上保險對保險代理人的衝擊?
問:老師,大早上我的朋友(也是年交重疾險保費幾萬元的客戶),給我發來一條連結。大意是微信錢包,Qq錢包都開始上線保險,未來保險代理人將失業。主要的依據是微信有天量流量,瞬間秒殺線下拜訪。請問我該如何回答呢?A解答:10月27日,某知名互聯
2017-12-30 0 -
話題:宣傳生存總利益是否存在誤導?
請問老師,這樣的宣傳語可以理解成誤導嗎?比如20歲生存總利益多少多少教育金沒問題,這個錢並不是現金價值,被保人活著也不可能領到這筆錢去花啊A解答:不能說是誤導。一般來說,生存總利益指的是現金價值+累積生存金+累積紅利。客戶活著只要解約保單
2017-12-30 0 -
話題:你真的瞭解保險合同嗎?
《保險法》第十條:保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議。保險合同作為合同類型中的一種,具備普通合同所有的一般特性。同時由於保險事故發生的不確定性,保險合同又具有自身的特性。那麼具體有哪些特點呢?(1)保險合同是最大誠信合同誠
2017-12-27 0 -
每日一學:為何投資連結保險風靡一時?
投資連結保險投連險最早出現在20世紀70年代的英國。傳統保險為固定的預定利率,由於市場競爭非常激烈,很多公司將預定利率一再提高,但也使得保險公司經營非常困難,因為未來的投資並非一成不變。於是保險公司就想到,可以將公司收益與個人收益連接起來
2017-12-27 0 -
大額保單實務第三十講:提早籌畫遺產稅
第三十講:提早籌畫遺產稅先回顧一下臺灣地區因為沒有提早籌畫遺產稅導致的財富縮水的真實案例。20世紀70年代臺灣地區股票大亨陳大生,當時股指飆升,達到12000點,他擁有資產30億元新臺幣。在他不幸突發心臟病去世後,按照臺灣《遺產稅法》的相
2017-12-27 0 -
問答:客戶購買了銀保,60歲之後拿到的錢要交個稅嗎?
A解答:個人所得稅法第四條當中規定保險賠款免納個人所得稅。那究竟生存年金算不算保險賠款?在學界是有爭議的。有人認為保險生存年金是基於被保險人生存到某個年齡的風險給予的賠付,這樣定義就是保險賠款。我也比較傾向於這種看法,因為生存和死亡都是風
2017-12-27 0 -
「婚姻昕語」表兄妹以夫妻關係同居 20 多年是否屬於重婚?
方木與米楠是表兄妹,從小青梅竹馬、兩小無猜,成年後自由戀愛,雙方父母都認為他倆結合會“親上加親”。1980年10月,方木20歲,米楠18歲時,父母備辦酒席,宴請親友為他倆舉行了婚禮,隨即以夫妻關係同居生活,並生有一子一女。當地鄉政府以未婚
2017-12-25 0 -
「有理有賠」理賠花了21天,長不長?
比如下面這個案例,由團友徐某口述整理而成。21天是從我在系統提交審核到理賠款到賬的時間,之前的溝通加起來超過了一個月。客戶1999年在深圳投保,現在居住北京。她的保單是孤獨單,因為沒有做保單遷移,所以就分給在深圳的我服務。今年的9月中旬,
2017-12-25 0 -
每日一學:雇主責任險和團體意外險
雇主責任險和團體意外險這個名詞可能對於新人來說比較陌生,但是我相信如果是另外一個名詞大家都比較熟悉了,那就是“團體意外險”。團體保險和個人保險是相對的概念。團體保險承保的物件為一個團體,個人保險承保的物件是個人。那麼雇主責任險和團體意外險
2017-12-25 0 -
大額保單實務第二十九講:遺贈要注意什麼
我們在第24節課《缺乏規劃導致財富傳承失敗》中列出了5類周圍比較常見的傳承失敗的類型,其中的第一類就是最常見的,敗家子導致傳承失敗。後面提到了發生在浙江台州的一個案例,父親羅邦鵬花了40年,將一個鄉鎮企業變成一家上市公司,其子羅煜竑只花了
2017-12-25 0